Praktické vysvětlení
Kdy konsolidace opravdu pomáhá
Konsolidace půjček dává největší smysl, když spojí více závazků do jedné přehledné splátky a zároveň sníží celkovou cenu. To se může stát například tehdy, když nová nabídka má nižší RPSN, kratší splatnost nebo menší poplatky než současné půjčky.
Samotná nižší měsíční splátka ještě neznamená úsporu. Často vzniká tím, že se splácení prodlouží. Rozpočet si uleví teď, ale celkem můžete zaplatit víc. Proto kalkulačka sleduje obě čísla: měsíční změnu i celkový rozdíl.
| Výsledek | Co znamená | Co zkontrolovat |
|---|---|---|
| Nižší splátka a nižší celková cena | Konsolidace může dávat smysl. | RPSN, poplatek za sjednání, předčasné splacení starých úvěrů. |
| Nižší splátka, ale vyšší celková cena | Měsíčně uleví, ale dlouhodobě zdraží. | Zda je delší splácení nutné kvůli rozpočtu. |
| Vyšší splátka a nižší celková cena | Může ušetřit, ale zatíží rozpočet. | Bezpečnou výši splátky podle příjmu. |
Co do porovnání nezapomenout
U současných půjček potřebujete znát zůstatek, měsíční splátku a počet zbývajících splátek. U nové konsolidace sledujte hlavně měsíční splátku, splatnost, RPSN, celkovou částku splatnou spotřebitelem a případné poplatky.
Pokud vám poskytovatel nabízí peníze navíc, počítejte je odděleně. Nová půjčka pak nevzniká jen kvůli splacení starých dluhů, ale i kvůli dalšímu čerpání. To může celkové porovnání opticky zhoršit, protože vracíte i nové peníze, které jste předtím nedlužili.
Kam dál při výběru nabídky
Pokud konsolidace vychází rozumně, porovnejte ji s recenzemi Raiffeisenbank půjčky, Home Credit nebo Zonky. Před podpisem si ještě spočítejte RPSN a skutečnou cenu půjčky a ověřte, zda nová splátka sedí do rozpočtu v kalkulačce bezpečné výše splátky.
Pokud hlavně potřebujete snížit splátku, ale celkově zaplatíte víc, nejde nutně o špatné rozhodnutí. Může to být rozumné, když tím zabráníte prodlení. Jen je dobré vědět, že jde o výměnu: menší tlak každý měsíc za vyšší cenu v čase.
Vychází konsolidace smysluplně?
Pokud nová splátka sedí do rozpočtu a rozumíte celkové ceně, můžete pokračovat na online žádost o půjčku až 100 000 Kč.