Detailní recenze

Co je NaZivnost.cz

NaZivnost.cz je online podnikatelský úvěr od společnosti CreditKasa s.r.o. Produkt je určený živnostníkům a podnikatelům s aktivním živnostenským oprávněním. Na webu je prezentovaný jako nebankovní půjčka pro podnikatele od 5 000 Kč do 200 000 Kč, se splatností až 12 měsíců, bez ručitele a bez zástavy.

Nejdůležitější informace není maximální částka. Nejdůležitější je právní a ekonomický rámec: NaŽivnost je podnikatelský úvěr. Oficiální FAQ výslovně uvádí, že úvěry jsou poskytované na podnikatelské potřeby a klient není v roli spotřebitele. To mění způsob, jak má člověk úvěr posuzovat. Neptáte se jen "mohu si půjčit?", ale hlavně "vydělá mi použití peněz víc, než mě budou stát?".

Verdikt EsoPůjčka.cz: NaZivnost.cz může pomoci jako rychlý provozní kapitál pro konkrétní zakázku nebo cash-flow výpadek. Není vhodná jako náhrada rezervy, osobní půjčka ani financování podnikání bez jasné návratnosti. Rozhodující je marže, nikoli samotná dostupnost úvěru.

Parametry NaZivnost.cz

Poskytovatel CreditKasa s.r.o., IČO 04823541, Hradecká 2526/3, 130 00 Praha 3 - Vinohrady.
Typ produktu Nebankovní podnikatelský úvěr pro živnostníky, bez ručitele a bez zajištění.
Účel Financování podnikatelských potřeb klienta, bez omezení konkrétního podnikatelského účelu.
Výše úvěru Oficiální web uvádí 5 000 Kč až 200 000 Kč.
Splatnost Na webu jsou prezentované varianty 70 dní, 6 měsíců a 12 měsíců; FAQ uvádí maximum do 365 dní, respektive 366 dní v přestupném roce.
Poplatek / úrok denně FAQ uvádí 0,05 % denně pro nové klienty u vybraného produktu, 1 % denně pro dřívější klienty, 0,7 % nebo 1 % denně podle produktu a částky, případně 2 % denně u některých krátkodobých scénářů.
Model 70 dní 10 000 Kč při 0,05 % denně = celkem 10 350 Kč, RPSN 35 %. Stejná částka při 1 % denně = celkem 17 000 Kč, RPSN 13 578 %.
Model 6 měsíců FAQ uvádí 50 000 Kč na 6 měsíců při 0,7 % denně, měsíční splátku 15 586 Kč, celkem 93 404 Kč a RPSN 912 %.
Model 12 měsíců FAQ uvádí 50 000 Kč na 12 měsíců při 0,7 % denně, měsíční splátku 11 811,94 Kč, celkem 91 743,07 Kč a RPSN 913,73 %. Hlavní kalkulačka u 200 000 Kč ukazuje celkem 569 612 Kč a RPSN 912,46 %.
Podmínky žadatele Trvalý pobyt v ČR, věk alespoň 18 let, osobní bankovní účet v české bance, bezdlužnost, schopnost splatit úvěr v termínu a aktivní živnostenské oprávnění alespoň 31 dní.
Doklady Barevná kopie občanského průkazu, výpis z bankovního účtu a verifikační platba 1 Kč z osobního bankovního účtu.
Prodlení FAQ uvádí pokutu 500 Kč za každou splátku po splatnosti, smluvní pokutu 0,5 % za každý den prodlení, náklady spojené s vymáháním a možnost zesplatnění.

Jiný pohled: nepůjčujte si na živnost, půjčujte si na návratnost

U půjčky pro živnostníky je snadné zaměnit účel s důvodem. "Mám živnost" není důvod k úvěru. Důvodem je konkrétní návratnost: zakázka, materiál, sklad, oprava pracovního vybavení, dočasný výpadek mezi fakturací a úhradou. Bez toho je podnikatelská půjčka jen dražší verze čekání na lepší měsíc.

Proto v této recenzi nehodnotím NaZivnost.cz hlavně podle maximální částky. Hodnotím ji podle toho, jak dobře se dá zasadit do podnikatelského cash-flow. Denní cena musí být menší než hodnota, kterou vám peníze přinesou. Pokud financujete zakázku s marží 20 000 Kč a úvěr stojí 7 000 Kč, pořád může dávat smysl. Pokud financujete běžný provoz bez nového příjmu, může stejná cena znamenat problém.

Maržový test před žádostí

Než otevřete formulář, spočítejte si tři čísla. U podnikatelského úvěru je to důležitější než samotné schválení.

Hrubá marže zakázky Kolik mi zůstane po nákladech?
Cena úvěru Kolik korun zaplatím za čas?
Rezerva po splacení Zůstane mi po splátce hotovost?

Kolik NaZivnost.cz stojí

Na první pohled zní "od 0,05 % denně" velmi mírně. U 10 000 Kč je to jen 5 Kč denně. Oficiální příklad pro 70denní úvěr při 0,05 % denně opravdu vychází na celkovou částku 10 350 Kč a RPSN 35 %. To je u krátkodobého podnikatelského financování snesitelnější scénář.

Jenže FAQ zároveň ukazuje, jak dramaticky se výsledek mění při jiné sazbě. Stejných 10 000 Kč na 70 dní při 1 % denně stojí celkem 17 000 Kč. Rozdíl není kosmetický, ale existenční pro marži malé zakázky. U anuitních modelů se zase objevují vysoké celkové přeplatky: například 50 000 Kč na 6 měsíců celkem 93 404 Kč a na 12 měsíců celkem 91 743,07 Kč podle oficiálního FAQ.

Stejná částka, úplně jiný výsledek

Tady je nejdůležitější lekce celé recenze: denní sazba rozhoduje víc než marketingová částka.

10 000 Kč na 70 dní při 0,05 % denně celkem 10 350 Kč
10 000 Kč na 70 dní při 1 % denně celkem 17 000 Kč
50 000 Kč na 6 měsíců při 0,7 % denně celkem 93 404 Kč

70 dní vs. 6 měsíců vs. 12 měsíců

NaZivnost.cz je potřeba číst jako sadu produktových režimů, ne jako jednu univerzální půjčku. Kratší 70denní úvěr se splácí pěti splátkami každé dva týdny. Anuitní úvěr se splácí jednou měsíčně. To má praktický dopad: dvoutýdenní režim rychleji zatěžuje cash-flow, zatímco měsíční anuita může vypadat pohodlněji, ale celková cena může být vysoká.

U podnikatele je dobré zvolit splatnost podle příjmu, ne podle nejnižší splátky. Pokud vám klient platí faktury po 14 dnech, může dávat smysl dvoutýdenní režim. Pokud fakturujete měsíčně, dvoutýdenní splátka může zbytečně vysávat hotovost. A pokud je příjem nejistý, nepomůže ani delší splatnost, protože delší čas nevyrobí novou marži.

Podmínky žádosti

Podle FAQ musí žadatel splnit několik základních podmínek: trvalý pobyt v České republice, věk minimálně 18 let, osobní účet v české bance, bezdlužnost, schopnost splatit úvěr v termínu a aktivní živnostenské oprávnění minimálně 31 dní. CreditKasa také uvádí, že bonitu prověřuje v průběhu schvalovacího procesu a nahlíží do registrů.

Potřebné doklady jsou relativně jednoduché: barevná kopie občanského průkazu, výpis z bankovního účtu a verifikační poplatek 1 Kč z osobního bankovního účtu. Prakticky to znamená, že poskytovatel se bude dívat nejen na existenci živnosti, ale i na to, zda bankovní účet a historie příjmů dávají úvěru smysl.

Jak probíhá žádost

  1. Vyberete částku a splatnost v online kalkulačce.
  2. Vyplníte registrační formulář a údaje o sobě i podnikání.
  3. Doložíte občanský průkaz a výpis z bankovního účtu.
  4. Odešlete verifikační platbu 1 Kč ze svého osobního bankovního účtu.
  5. CreditKasa posoudí žádost, bonitu, registry a platnost živnostenského oprávnění.
  6. Po schválení obdržíte smluvní dokumentaci e-mailem a v klientské zóně.
  7. Peníze mohou dorazit do několika minut nebo následující den podle banky a dokončení procesu.

Chcete zjistit aktuální nabídku?

Před odesláním žádosti si napište marži zakázky, celkovou splatnou částku a termín příjmu, ze kterého úvěr zaplatíte.

Přejít na žádost

Pro koho je NaZivnost.cz vhodná

Vhodná může být pro živnostníka, který má konkrétní podnikatelský účel a relativně jistý budoucí příjem. Typicky materiál na zakázku, oprava pracovního vybavení, záloha na zásoby, krátkodobé financování před úhradou faktury nebo sezónní výdaj, který se vrátí v tržbách.

Důležité je, aby úvěr nepůsobil jen jako hotovostní náplast. Pokud peníze od NaŽivnost umožní dokončit práci za vyšší marži, může být vyšší cena racionální. Pokud jen zaplatí běžné výdaje bez nového příjmu, je riziko vysoké. V takové situaci je lepší začít u bezpečné výše splátky, kalkulačky RPSN nebo porovnat alternativy ve srovnání půjček.

Pro koho vhodná není

NaZivnost.cz není vhodná pro běžné spotřebitele, zaměstnance bez podnikání ani člověka, který chce financovat osobní spotřebu přes živnost. Není vhodná ani pro podnikatele, který už teď nemá jasno v příjmech, má více závazků po splatnosti nebo si chce půjčit na splátku jiné půjčky.

Opatrnost je na místě i u čerstvých živností. Podmínka minimálně 31 dní podnikání je nízký práh, ale skutečná otázka zní jinak: máte už ověřený tok peněz? Pokud ne, úvěr může předsunout náklady před příjmy, které ještě nejsou jisté.

Prodloužení a předčasné splacení

FAQ uvádí, že předčasné splacení je možné kdykoli před datem splatnosti. To je u podnikatelského úvěru důležité, protože pokud přijde platba od zákazníka dřív, nechcete zbytečně držet drahé financování.

Prodloužení je ale omezené. U anuitního úvěru prodloužení možné není. U 70denního úvěru se splátkami každé dva týdny může dojít k prodloužení, pokud klient mezi splátkami uhradí alespoň poplatek za poskytnutí úvěru, ale méně než celkovou splátku. Maximální počet prodloužení nesmí přesáhnout 12 měsíců od data čerpání. To je prakticky velmi důležitá věta: prodloužení dává čas, ale prodlužuje i období, kdy úvěr zatěžuje cash-flow.

Zelená zóna Zakázka je potvrzená, marže po zaplacení úvěru zůstává kladná a termín příjmu je konkrétní.
Žlutá zóna Příjem je pravděpodobný, ale část ceny úvěru ukrojí výraznou část marže nebo rezervy.
Červená zóna Úvěr má platit starší dluhy, osobní spotřebu nebo podnikání bez jisté fakturace.

Co se stane při prodlení

V části o důsledcích nesplácení FAQ uvádí pokutu 500 Kč za každou splátku, která není uhrazena včas, smluvní pokutu 0,5 % za každý den prodlení a účelně vynaložené náklady spojené s prodlením. CreditKasa si také vyhrazuje možnost odstoupit od smlouvy nebo zesplatnit celý úvěr.

Pro podnikatele je prodlení nebezpečné dvojitě. Zdražuje úvěr a zároveň může poškodit schopnost získat další financování. FAQ uvádí i možnost nahlášení do úvěrových registrů při nereagování na výzvy. Pokud víte, že splátka neodejde včas, řešte to dřív než v den splatnosti.

NaZivnost.cz vs. jiné možnosti pro podnikatele

Ve srovnání s bankovním podnikatelským úvěrem je NaZivnost.cz rychlejší a dostupnější, ale zpravidla dražší. Ve srovnání s faktoringem může být jednodušší, ale faktoring lépe sedí na situaci, kdy máte vystavenou fakturu a čekáte na její úhradu. Ve srovnání s kontokorentem má NaŽivnost jasnější jednorázovou strukturu, ale menší flexibilitu dlouhodobého provozního financování.

Pokud podnikáte stabilně a máte čas, nejdřív bych porovnal banku, kontokorent, faktoring nebo dohodu se zákazníkem na záloze. Pokud potřebujete rychle peníze na konkrétní výdaj a víte, že marže cenu úvěru unese, NaŽivnost může být kandidát. Ne jako první reflex, ale jako spočítaná možnost.

Metodika hodnocení

NaZivnost.cz hodnotíme 3,4 z 5. Body získává za jasné zacílení na živnostníky, vysoký limit až 200 000 Kč, online proces, absenci ručitele a konkrétní FAQ s modelovými příklady. Body ztrácí za složitější pochopení produktových variant, vysoké RPSN u některých scénářů, denní poplatky, které mohou rychle sebrat marži, a tvrdé důsledky prodlení.

Dobrá recenze NaŽivnost nesmí jen zopakovat parametry. Musí čtenáře donutit položit si podnikatelskou otázku: kupuji si tímto úvěrem růst, nebo jen odkládám nedostatek hotovosti? V prvním případě může produkt dávat smysl. V druhém případě je lepší hledat levnější a stabilnější řešení.

FAQ

Časté otázky k NaZivnost.cz

Naše hodnocení NaZivnost.cz

NaZivnost.cz hodnotíme 3,4 z 5. Produkt může být praktický pro živnostníka s jasným podnikatelským účelem a spočítanou návratností. Slabší stránkou je vysoká cena u některých režimů, složitější orientace v denních sazbách a fakt, že nejde o spotřebitelskou půjčku se standardní ochranou spotřebitele.

Požádat o NaŽivnost
Pavel Štich

Autor

Pavel Štich

Pavel Štich se dlouhodobě věnuje finančnímu copywritingu, online úvěrům a investicím do startupů. Je spoluzakladatelem EsoPůjčka.cz a v roce 2018 úspěšně složil odborné zkoušky pro poskytování a zprostředkování spotřebitelských úvěrů. Pro web EsoPůjčka.cz připravuje praktické texty, které čtenářům pomáhají porovnat cenu, rizika a podmínky půjček jednoduše a srozumitelně.

LinkedIn info@microcredit.cz