Detailní recenze
Co je Openfactor
Openfactor je online služba společnosti Open Factor s.r.o. zaměřená na krátkodobé financování podnikatelů. Nabízí dvě hlavní věci: podnikatelskou půjčku na provozní potřeby a proplacení faktur, tedy faktoring. Obě varianty míří na cash-flow v podnikání, ne na osobní spotřebu domácnosti.
To je nejdůležitější bod celé recenze. Ve vzoru smlouvy Open Factor uvádí, že klient smlouvu neuzavírá jako spotřebitel, ale výhradně jako podnikatel, a bere na vědomí, že se na vztah nevztahují ustanovení o spotřebitelských smlouvách ani spotřebitelském úvěru.
Parametry Openfactor
| Poskytovatel | Open Factor s.r.o., IČ 07520310 |
|---|---|
| Sídlo | Korunní 2569/108G, Praha-Vinohrady, 101 00 |
| Typ produktu | Krátkodobý podnikatelský úvěr pro financování provozu, investic nebo běžných nákladů podnikání |
| Maximální půjčka | Až 30 000 Kč podle oficiální stránky podnikatelské půjčky |
| První půjčka | Až 10 000 Kč na 14 dnů se 100% slevou na poplatek |
| Úroková sazba | 50 % p.a. podle kalkulačky na webu |
| Vyplacení | Do 10 minut po schválení za podmínek uvedených ve FAQ |
| Prodloužení splatnosti | Možné o 7, 14 nebo 28 dní za smluvní poplatek |
| Faktoring | Proplacení faktur od 10 000 Kč do 100 000 Kč, až 80 % z faktury do druhého dne |
Kolik Openfactor stojí
Kalkulačka Open Factor pracuje s poplatkem, úrokem, splatností, celkovou částkou k úhradě a slevou při včasném splacení. Úroková sazba je uvedena jako 50 % p.a. První půjčka až do 10 000 Kč na 14 dnů má podle titulku webu 100% slevu na poplatek, ale stále je potřeba kontrolovat úrok a celkovou částku k úhradě v kalkulačce.
U krátkodobých podnikatelských úvěrů je nejlepší přemýšlet v korunách a v termínu. Pokud vám úvěr pomůže získat zakázku, koupit materiál nebo překlenout fakturu, může dávat smysl. Pokud si jím jen posouváte problém o pár dnů, poplatek za prodloužení může náklady rychle zvýšit.
Chcete zjistit nabídku Openfactor?
Nezávazná žádost ukáže dostupnou částku, cenu, splatnost a případnou slevu podle aktuální kalkulačky.
Pro koho je Openfactor vhodný
Openfactor může být vhodný pro OSVČ a malé podnikatele, kteří mají krátkodobý výdaj a jasný zdroj splacení. Typicky jde o nákup zásob, materiálu, menší opravu provozovny, software, marketing nebo provozní náklad před tím, než dorazí příjem z faktury.
Oficiální stránka podnikatelské půjčky zmiňuje, že produkt je bez zástavy nemovitosti, bez ručitele a že úroky i poplatky mohou být daňově uznatelné. To je pro podnikatele praktické, ale pořád platí, že úvěr má být navázaný na konkrétní podnikatelský výnos.
Faktoring: kdy je lepší než půjčka
Open Factor nabízí také proplacení faktur. Oficiální web uvádí faktury od 10 000 Kč do 100 000 Kč, splatnost faktur od 14 dnů do 3 měsíců a proplacení až 80 % z faktury do druhého dne. Pokud už máte vystavenou fakturu za hotovou práci, faktoring může být logičtější než nová půjčka.
Rozdíl je v účelu. Půjčka financuje budoucí výdaj. Faktoring zrychluje peníze, které už máte vydělané, ale čekáte na splatnost faktury. U podnikatelů s dlouhými splatnostmi faktur může být faktoring zdravější nástroj cash-flow než opakované krátkodobé půjčky.
Kdy bych byl opatrný
Největší riziko je záměna podnikatelského a osobního účelu. Open Factor v dokumentech výslovně pracuje s tím, že úvěr je podnikatelský a že klient nejedná jako spotřebitel. Pokud potřebujete peníze na domácnost, nájem nebo osobní výdaj, tento typ úvěru není vhodný.
Druhé riziko je krátká splatnost. Openfactor umí být rychlý, ale rychlost není sama o sobě výhoda, pokud nemáte jistý příjem na splacení. Před podpisem si napište datum splatnosti, částku k úhradě a variantu, co uděláte, když vám odběratel zaplatí pozdě.
Jak probíhá žádost o Openfactor
- V kalkulačce zvolíte částku a splatnost.
- Vyplníte online žádost a údaje k podnikání.
- Open Factor ověří totožnost, IČ, bankovní účet a bonitu.
- Ve FAQ je uvedena verifikační platba 1 Kč z účtu vedeného na vaše jméno.
- Po schválení jsou peníze podle webu odeslány do 10 minut, pokud je žádost řádně dokončena a máte účet u spolupracující banky.
- Úvěr splatíte nejpozději v den splatnosti, případně požádáte o prodloužení za poplatek.
Open Factor podle zásad zpracování osobních údajů používá automatizované posouzení žádosti a ověřuje mimo jiné živnostenské oprávnění, registry a úvěrovou historii. To je u rychlého podnikatelského úvěru očekávatelné, ale je dobré s tím počítat.
Openfactor zkušenosti: co čekat v praxi
Silnou stránkou Openfactoru je jasné zaměření na OSVČ a malé podnikatele. Web netvrdí, že jde o univerzální půjčku pro každého, a poměrně otevřeně pracuje s tím, že jde o podnikatelský závazek. Oceňujeme také faktoringovou část, protože pro podnikatele s vystavenou fakturou může být vhodnější než další úvěr.
Slabší stránkou je krátká splatnost a vyšší sazba. Úrok 50 % p.a. je u krátkodobého financování citelný a prodloužení splatnosti může cenu zvýšit. Proto Openfactor hodnotíme jako nástroj pro přesně pojmenovaný podnikatelský problém, ne jako rezervu na běžné opakované výdaje.
FAQ
Časté otázky k Openfactor
Ne. Openfactor je podnikatelský úvěr a dokumenty uvádějí, že klient jedná výhradně jako podnikatel. Pro osobní účely hledejte spotřebitelskou půjčku.
Open Factor uvádí první půjčku až do 10 000 Kč na 14 dnů se 100% slevou na poplatek. Před podpisem vždy zkontrolujte úrok, slevu a celkovou částku k úhradě v kalkulačce.
Ano. FAQ uvádí možnost odložit splatnost o 7, 14 nebo 28 dní za smluvní poplatek.
Pokud čekáte na zaplacení faktury, může dávat smysl faktoring. Open Factor uvádí proplacení faktur od 10 000 Kč do 100 000 Kč a až 80 % z faktury do druhého dne.
Naše hodnocení Openfactor
Openfactor hodnotíme 3,8 z 5. Plusy získává za rychlý online proces, první půjčku se slevou na poplatek, jasné podnikatelské zaměření a možnost faktoringu. Body ztrácí za krátkou splatnost, úrok 50 % p.a., poplatky za prodloužení a absenci spotřebitelského režimu.
Požádat o Openfactor
Autor
Pavel Štich
Pavel Štich se dlouhodobě věnuje finančnímu copywritingu, online úvěrům a investicím do startupů. Je spoluzakladatelem EsoPůjčka.cz a v roce 2018 úspěšně složil odborné zkoušky pro poskytování a zprostředkování spotřebitelských úvěrů. Pro web EsoPůjčka.cz připravuje praktické texty, které čtenářům pomáhají porovnat cenu, rizika a podmínky půjček jednoduše a srozumitelně.