Detailní recenze

Co je Švýcarská půjčka

Švýcarská půjčka je krátkodobý nebankovní spotřebitelský úvěr sjednávaný online. Poskytovatelem je SWISS FUNDS, a.s. se sídlem v Praze. Produkt míří na lidi, kteří potřebují menší částku rychle a chtějí ji vrátit najednou během několika týdnů.

Nejde o klasickou splátkovou půjčku na roky. Je to půjčka do výplaty: rychlá, administrativně lehčí, ale drahá v přepočtu na RPSN. To samo o sobě nemusí být problém, pokud ji použijete jednorázově a s jistým termínem splacení. Problém začíná ve chvíli, kdy potřebujete prodloužení, protože tím kupujete další čas, ne klidné řešení rozpočtu.

Verdikt EsoPůjčka.cz: Švýcarská půjčka může pomoci při krátkém výpadku hotovosti, ale není vhodná jako pravidelná finanční rezerva. Nejlepší uživatel tohoto produktu není ten, kdo peníze potřebuje nejvíc, ale ten, kdo má nejjistější plán splacení.

Parametry Švýcarské půjčky

Poskytovatel SWISS FUNDS, a.s., IČO 05421721
Typ produktu Bezhotovostní bezúčelový krátkodobý spotřebitelský úvěr
Výše půjčky Webová kalkulačka uvádí 1 000 Kč až 30 000 Kč. Vzorová rámcová smlouva pracuje s formulací až 20 000 Kč pro první žádost, pokud web neumožňuje jiné hodnoty.
Splatnost Obvykle 15 až 30 dní, s jednorázovou úhradou dlužné částky.
Cena na webu Reprezentativní příklad: 10 000 Kč na 30 dní, úrok 1,2 % denně, RPSN 4 114 %, poplatek 3 600 Kč, celkem 13 600 Kč.
Cena ve vzorových dokumentech Dokumenty uvádějí vzorově denní úrok 1 %, například 5 000 Kč na 30 dní, celkem 6 500 Kč a RPSN 2 333,95 %.
Ověření žádosti Občanský průkaz, ověření identity přes iDenfy, náhled na bankovní účet přes GoCardless, údaje o příjmech, výdajích a kontrola registrů.
Vyplacení Marketingově do 10 minut po online procesu; smluvně je uvedeno poskytnutí nejpozději do 3 pracovních dnů.
Prodloužení Možné před splatností až o dalších 30 dní, pokud je dostupné v klientské zóně a klient uhradí poplatek za prodloužení.
Prodlení Smluvní pokuta ve vzoru 0,10 % denně, zákonný úrok z prodlení, upomínky 520 Kč a 580 Kč a případné náklady vymáhání.

Kolik stojí Švýcarská půjčka v praxi

U krátkodobých půjček je RPSN obrovské i tehdy, když cena v korunách vypadá na první pohled snesitelně. Proto je lepší začít opačně: ne ptát se "kolik procent", ale "kolik korun navíc zaplatím za těch několik dní".

Oficiální web uvádí příklad 10 000 Kč na 30 dní, kde klient vrací 13 600 Kč. To znamená 3 600 Kč navíc za jeden měsíc. Vzorové dokumenty zároveň pracují s modelem 5 000 Kč na 30 dní při 1 % denně, kde klient vrací 6 500 Kč. Tato odlišnost je důležitá. Neberte kalkulačku ani recenzi jako smlouvu - před podpisem kontrolujte konkrétní částku, datum splatnosti, RPSN a poplatky přímo v návrhu smlouvy.

Cenový test na ubrousku

Orientačně podle denní sazby 1,2 % z webové kalkulačky vychází cena takto. Berte to jako mentální kontrolu, ne jako závaznou nabídku.

5 000 Kč na 30 dní +1 800 Kč, celkem 6 800 Kč
8 000 Kč na 30 dní +2 880 Kč, celkem 10 880 Kč
10 000 Kč na 30 dní +3 600 Kč, celkem 13 600 Kč

Pro koho je Švýcarská půjčka vhodná

Vhodná může být pro člověka, který čeká jistý příjem v konkrétním datu, potřebuje překlenout několik dní a půjčku použije jen jednorázově. Typicky může jít o opožděnou výplatu, nečekanou menší opravu nebo účet, který nejde rozumně odložit.

Naopak bych byl velmi opatrný, pokud chcete půjčkou financovat běžné výdaje, nemáte jistý příjem před splatností, už splácíte více krátkodobých úvěrů nebo předem počítáte s prodloužením. V takovém případě je lepší začít u bezpečné výše splátky, kalkulačky RPSN nebo porovnat jiné možnosti ve srovnání půjček.

Chcete zjistit konkrétní nabídku?

Než žádost odešlete, napište si přesné datum, kdy peníze vrátíte, a maximální částku, kterou ještě rozpočet unese.

Přejít na žádost

Jak probíhá žádost

  1. Zvolíte částku a dobu splatnosti v online formuláři.
  2. Vyplníte osobní údaje, příjmy, výdaje a informace o dalších závazcích.
  3. Nahrajete občanský průkaz a ověříte identitu přes iDenfy.
  4. Povolíte náhled na bankovní účet přes GoCardless, aby šlo ověřit vlastnictví účtu a posoudit příjmy.
  5. Proběhne posouzení žádosti včetně údajů z registrů a veřejných zdrojů.
  6. Po schválení potvrdíte smlouvu online, typicky kódem zaslaným SMS.
  7. Peníze jsou odeslány na bankovní účet. Reálná rychlost závisí na schválení, bance a kompletnosti údajů.

Bezpečnost, licence a důvěryhodnost

Švýcarská půjčka má jasně uvedeného poskytovatele, kontakty, sídlo, dokumenty ke stažení a reklamační řád. V dokumentu "Informace trvale přístupné spotřebiteli" je uvedeno, že SWISS FUNDS, a.s. je zapsaná v seznamech nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů vedených Českou národní bankou. To je významný rozdíl proti anonymním webům bez dohledatelného poskytovatele.

Důvěryhodnost ale není totéž co výhodnost. Licencovaný poskytovatel může nabízet drahý produkt, pokud je cena ve smlouvě transparentně uvedena a žadatel projde posouzením úvěruschopnosti. U Švýcarské půjčky proto neřešte jen otázku "je to podvod?", ale hlavně "dává tato cena smysl pro můj problém?".

Prodloužení splatnosti: pohodlná, ale drahá brzda

Dokumenty umožňují požádat o prodloužení splatnosti až o dalších 30 dní, pokud je tato možnost v klientské zóně dostupná. Poplatek za prodloužení se platí předem a podle rámcové smlouvy se odvíjí od úroku prodlužované smlouvy nebo předchozího prodloužení.

Prakticky to znamená jednoduchou věc: prodloužení vám koupí čas, ale nesníží jistinu. Pokud jste si půjčili proto, že vám rozpočet nevychází, další měsíc může problém jen přeložit dopředu a přidat k němu cenu navíc.

Zelená zóna Jednorázová půjčka, jistý příjem před splatností, žádné další krátkodobé dluhy.
Žlutá zóna Potřebujete celých 30 dní, splátka sníží rezervu na nulu nebo zvažujete prodloužení.
Červená zóna Berete si půjčku na splátku jiné půjčky, neznáte zdroj splacení nebo jste v prodlení jinde.

Co se stane, když nezaplatíte včas

Vzorová smlouva uvádí smluvní pokutu 0,10 % denně, poplatek 520 Kč za první písemnou upomínku a 580 Kč za druhou písemnou upomínku. Dokumenty také počítají se zákonným úrokem z prodlení a případnými reálně vynaloženými náklady na vymáhání.

Nejdražší na prodlení nemusí být jen samotná sankce. Horší je kombinace stresu, další administrativy, záznamů v registrech a tlaku na rychlé řešení. Pokud víte, že nezaplatíte včas, řešte situaci dřív než v den splatnosti.

Švýcarská půjčka vs. jiné krátkodobé půjčky

Ve srovnání s produkty typu Zaplo, Kamali nebo Via SMS Švýcarská půjčka nevyhrává cenou. Její síla je spíš v jednoduchém online procesu, rychlosti a ochotě individuálně posoudit žadatele s méně přímočarým příjmem. Pokud ale hledáte první půjčku zdarma, projděte si samostatně kategorii první půjčka zdarma.

Krátkodobá půjčka má být poslední malý most, ne základ rozpočtu. Jestli potřebujete víc peněz nebo delší splatnost, porovnejte raději splátkové úvěry, konsolidaci nebo bankovní nabídku. U nižších částek může někdy vyjít lépe domluvit odklad platby přímo s dodavatelem služby než platit tisíce korun za měsíční úvěr.

Metodika hodnocení

Hodnocení 3,7/5 není trest za to, že je produkt krátkodobý. Je to kombinace čtyř faktorů: transparentnost dokumentů, rychlost vyřízení, dostupnost pro žadatele a cena. Švýcarská půjčka boduje v procesu a dohledatelnosti poskytovatele, ztrácí hlavně na vysoké ceně, riziku prodloužení a rozdílech mezi webovou prezentací a vzorovými dokumenty.

Pro vyhledávače i čtenáře je podstatné říct věc bez nánosu: Švýcarská půjčka není automaticky špatná. Je ale drahá, krátká a citlivá na chybu v rozpočtu. Dobrá recenze ji nemá ani prodávat za každou cenu, ani strašit. Má vám dát dost informací, abyste žádost poslali jen tehdy, kdy to dává racionální smysl.

FAQ

Časté otázky ke Švýcarské půjčce

Naše hodnocení Švýcarské půjčky

Švýcarskou půjčku hodnotíme 3,7 z 5. Je rychlá, dohledatelná a procesně poměrně srozumitelná. Body ztrácí za vysokou cenu, riziko opakovaného prodlužování a nutnost velmi pečlivě porovnat webovou kalkulačku s finální smlouvou.

Požádat o Švýcarskou půjčku
Pavel Štich

Autor

Pavel Štich

Pavel Štich se dlouhodobě věnuje finančnímu copywritingu, online úvěrům a investicím do startupů. Je spoluzakladatelem EsoPůjčka.cz a v roce 2018 úspěšně složil odborné zkoušky pro poskytování a zprostředkování spotřebitelských úvěrů. Pro web EsoPůjčka.cz připravuje praktické texty, které čtenářům pomáhají porovnat cenu, rizika a podmínky půjček jednoduše a srozumitelně.

LinkedIn info@microcredit.cz